Mutui in franchi svizzeri, ecco perché per i clienti Barclays la partita è ancora aperta

La speranza dei mutuatari (molti associati a Tuconfin, nata nel 2016 per iniziativa di due ex clienti Barclays) è quindi che la giurisprudenza italiana si adegui a quella europea.

Questi principi generali sono stati però interpretati in modi diversi dalla giurisprudenza italiana. Per esempio, il CdS ha ritenuto che le clausole Barclays fossero chiare e comprensibili e ha affermato che ciò che non era noto era soltanto il risultato economico finale - era ed è aleatorio -, ma la banca non ha alcuna responsabilità su questo aspetto. Né l’istituto di credito, né i mutuatari, potevano infatti prevedere l’andamento del tasso di cambio eur/chf e i prestiti ipotecari Barclays hanno prodotto gli stessi risultati economici che i mutuatari avrebbero avuto se avessero direttamente stipulato un mutuo in franchi, anziché in euro con la doppia indicizzazione al franco e al Libor.

Di sicuro le due pronunce del 2025 hanno reso la strada giudiziale dei mutuatari più impervia e da valutare con più prudenza. «La sentenza del CdS – osserva l’avvocato Marco Rossi, managing partner di Rrp – sottolinea diversi aspetti importanti. In primis quello dell’aleatorietà del meccanismo della doppia indicizzazione, nonché il fatto che questi mutui sono stati stipulati davanti a notai, il cui compito è proprio quello di rendere più comprensibili alle parti deboli le clausole contrattuali. Dopo un contenzioso ultradecennale – prosegue l’avvocato –, è forse giunto il momento di valutare la via stragiudiziale, quale la rinegoziazione di questi mutui. In questo caso (che presuppone però l’accordo della banca) i mutuatari potrebbero evitare i costi e i rischi di ulteriori cause, eliminare il meccanismo aleatorio dell’indicizzazione e, allungando il piano di rimborso, concordare una rata per loro sostenibile».