Over-indebtedness, even graduates are not safe. 81% of those at risk have a diploma or degree

A scuola impariamo Dante, trigonometria e filosofia…ma non a gestire i nostri soldi. Un vuoto che si traduce in numeri allarmanti, da porre sotto i riflettori in occasione del Mese dell'Educazione Finanziaria. Secondo i dati OCSE, solo il 16,6% degli italiani ha competenze finanziarie minime accettabili, posizionando l'Italia al 36° posto su 39 Paesi nel mondo. A rischio non ci sono soltanto le persone senza diploma, ma anche chi ha completato il ciclo scolastico o persino conseguito la laurea o il dottorato. È quanto emerge da Finsight, l'Osservatorio di Bravo – fintech leader nella gestione del debito – che ha analizzato circa 16mila profili di italiani a rischio sovraindebitamento. I numeri parlano chiaro: l'81% delle persone che ha richiesto il supporto di Bravo per ridurre la propria esposizione debitoria possiede almeno un diploma di scuola superiore o un titolo di studio superiore, sfatando il mito che l'istruzione protegga automaticamente dalle difficoltà economiche.

L'analisi rivela una situazione che può apparire paradossale, ma che ha anche una spiegazione. I diplomati e i laureati non solo non sono immuni dal sovraindebitamento, ma presentano livelli di debito mediamente più elevati (debito medio di circa €30.000) rispetto a chi non ha completato l'intero percorso scolastico (€24.000). Il 48% dei profili con diploma o titolo superiore ha debiti che superano i €25.000 (esclusi i mutui), contro il 34% di chi non possiede il diploma. In particolare, il 32% di chi ha almeno un diploma ha debiti compresi tra €25.000 e €50.000, il 15% tra €50.000 e €100.000, e l'1% supera addirittura i €100.000. Al contrario, chi non ha il diploma tende a concentrarsi su fasce di debito più contenute: il 49% ha debiti tra €10.000 e €25.000, e solo il 9% supera i €50.000. Analizzando il numero di debiti per persona, emerge che i diplomati e laureati tendono ad avere posizioni debitorie più complesse: il 40% ha almeno 3 debiti aperti contemporaneamente, con il 19% ch

Il profilo tipo del diplomato o laureato in difficoltà economica è un uomo (70% del campione), ha tra i 45 e i 54 anni (30% dei casi), è sposato (52%) e ha un contratto di lavoro a tempo indeterminato (62%). Il suo reddito mensile si colloca prevalentemente nella fascia tra €1.500 e €2.000 (34% dei casi) o tra €1.000 e €1.500 (30%). Nella maggior parte dei casi possiede una casa di proprietà (38%), ma una quota significativa vive in affitto (25%) o ha una casa con ipoteca (21%). È un quadro che smonta lo stereotipo del sovraindebitato come persona disoccupata o ai margini della società: si tratta invece di lavoratori con contratti stabili, spesso con famiglia, che hanno progressivamente accumulato debiti pur disponendo di un reddito regolare. Un profilo che conferma come il problema non sia necessariamente la mancanza di entrate, ma la difficoltà nel gestire in modo sostenibile le uscite e gli impegni finanziari.

From a territorial point of view, the five regions with the highest absolute number of high school and university graduates at risk of over-indebtedness are Lombardy (17%), Lazio (12%), Campania (9%), Sicily (9%) and Emilia-Romagna (8%). The concentration in Lombardy and Lazio reflects the two main Italian metropolitan areas, Milan and Rome, where the high cost of living can translate into greater exposure to debt. In general, the phenomenon crosses territories with very different labour markets and income levels, confirming that over-indebtedness is not only a question of economic opportunities, but also of financial education and money management.

"The data show that classic schooling alone is not enough to protect people from economic difficulties,' said Daniel Martinez, Bravo's Co-Country Manager in Italy. The fact that high school graduates have higher average debts than those who have not completed their entire schooling highlights a gap in the education system: we do not teach young people how loans work, how to read a contract, or how to plan a family budget. We need to invest in financial education, starting from schools and continuing through to universities, because poor preparation in this field is costly for families and the country. That is why our mission is never to have to support the same person twice, because it means they have learnt how to manage their money correctly. In addition, with our Bravo Academy we have inaugurated financial education courses dedicated to customers, so that those who find themselves in difficult economic situations can not only get out of the financial crisis, but also get out of it