Stretta sugli istituti, credito a rischio: servono moratorie e stabilità normativa

Il buon andamento del Pil nel 2021 e nei primi mesi del 2022 ha evitato massicci crisi di imprese e i relativi deterioramenti dei crediti bancari, ma la prolungata fortissima crescita dei costi energetici favorisce la recessione che già si intravede nella forte riduzione dei noli per i trasporti via mare che evidenziano cali dei commerci internazionali.

Peraltro i più gravosi costi dell’energia gravano direttamente anche sulle banche che sono imprese che operano soprattutto con imponenti strumenti informatici.

Inoltre, nelle Istituzioni europee sono ormai in conclusivo esame le nuove norme di “Basilea 3+” che appesantiranno ulteriormente i requisiti di capitale che dovranno essere garantiti dalle banche, con ulteriori necessità di accantonamenti e rafforzamenti patrimoniali per gli istituti di credito.

Oltre a “Basilea 3+” possono avere impatti sui requisiti di capitale e sulle loro possibili future redditività altre misure, ora in discussione, come l’integrazione dei fattori Esg nelle attività bancarie, nuove regole di gestione delle crisi bancarie e del quadro macro prudenziale ed anche per le cosiddette cripto-valute, nonché nuovi orientamenti dell’Eba, l’Autorità europea preposta alle normative bancarie, sui rischi di tasso e creditizi per le banche.

Peraltro, proprio pochi giorni fa, Moody’s ha rivisto le prospettive delle banche europee e ha modificato la valutazione sulle banche italiane e di altri cinque paesi europei da “stabile” a “negativo”, prevedendo deterioramenti delle condizioni operative, indebolimenti della qualità dei crediti, della redditività e dello stesso accesso ai finanziamenti delle banche.

Pertanto le banche debbono affrontare le nuove problematiche con rinnovata prudente lungimiranza per contribuire alla resilienza e alla ripresa economica ed occupazionale, evitando nuove massicce crisi di imprese e nuove fasi di crisi bancarie.

Peraltro sui bilanci del prossimo 2023 delle banche operanti in Italia graverà ancora anche una cospicua rata di oneri per i salvataggi bancari del 2015, mentre sui patrimoni delle banche graveranno le ultime rate degli oneri poliennali relativi a crediti deteriorati e connessi all’introduzione del nuovo principio contabile internazionale IAS IFRS 9 e, ovviamente, gli investimenti in tecnologie e sicurezza informatica.

Insomma, la capacità di erogare credito bancario ad imprese e famiglie è quanto mai legata a molteplici fattori esterni ed alla solidità patrimoniale e prospettica delle imprese bancarie, alle loro capacità di generare profitti e accantonamenti prudenziali, alla possibilità di attirare investitori che sottoscrivano stabilmente titoli da loro emessi.

È necessario ed urgente che l’Italia recepisca ed adotti le recentissime misure di cosiddetti nuovi “aiuti di Stato” per le imprese, permessi dall’Unione Europeo fino a fine 2023, a seguito dell’emergenza energetica: si tratta in particolare della possibilità per le imprese di contrarre nuovi prestiti più o meno garantiti dallo Stato.

Ma occorrono ancor più sforzi convergenti per convincere le Istituzioni europee che non hanno ancora autorizzato le banche a concedere alle imprese nuove moratorie e ristrutturazioni dei crediti, quando, invece, le imprese hanno bisogno innanzitutto di più tempo per superare le difficoltà e per restituire i debiti contratti.

Insomma, per la resilienza di fronte alle tante sfide della grave crisi in atto e per sostenere la ripresa dello sviluppo e dell’occupazione, le banche hanno bisogno innanzitutto di una stabilità anche prospettica delle normative europee e nazionali, per una più stabile certezza del diritto.

*Presidente dell’Abi
**Direttore generale dell’Abi